Licencia de Divisas (FOREX)
El mercado de divisas —conocido como Forex, por “Foreign Exchange”— es donde se compran y venden monedas de distintos países. Las empresas que participan en este sector necesitan una licencia Forex o una estructura corporativa que cumpla con los requisitos legales de la jurisdicción correspondiente. Obtenerla implica cumplir con normas específicas y contar con una estructura corporativa adecuada.
En Kraemer & Kraemer ayudamos a nuestros clientes a constituir nuevas empresas, adquirir entidades ya registradas o gestionar directamente la solicitud de licencias Forex, según lo permita la regulación local de cada país. También preparamos la documentación y guiamos el proceso legal hasta que su proyecto cuente con el respaldo normativo necesario.
Descripción General
Una licencia de Forex es una autorización legal que permite a una empresa actuar como corredor de divisas. Esta licencia es otorgada por una autoridad reguladora en una jurisdicción específica y es necesaria para ofrecer servicios de intermediación en el mercado de cambio internacional.
Ejercer actividades sin licencia puede implicar sanciones legales, cierre de cuentas bancarias y pérdida de confianza por parte de los clientes. Por eso, muchas empresas buscan establecerse en países donde sea posible tramitar la licencia Forex o constituir una sociedad que respalde servicios regulados en otras jurisdicciones.
Requisitos y documentación
Aunque varía según el país donde se obtenga la licencia principal y el alcance del proyecto, los documentos básicos suelen incluir:
- Acta de constitución de la empresa y documentos corporativos.
- Plan de negocios detallado.
- Políticas de cumplimiento (AML/KYC).
- Estados financieros o evidencia de capital mínimo.
- Documentos de identidad y referencias de los directores.
- Información sobre la experiencia técnica o profesional del equipo.
¿Quién necesita esta licencia?
Una empresa con licencia Forex es adecuada para quienes desean:
- Ofrecer plataformas de trading en línea.
- Actuar como intermediarios legales en transacciones de cambio.
- Constituir estructuras offshore dentro de un marco regulado.
Por otro lado, quienes solo brindan soporte técnico o comercial a brokers con licencia, a menudo no necesitan una licencia propia, siempre que no manejen fondos de clientes ni ejecuten transacciones.
Beneficios de contar con una empresa estructurada para operar en Forex
- Acceso a relaciones bancarias y proveedores de pago.
- Mayor confianza de parte de clientes, socios comerciales e inversionistas.
- Cumplimiento de los requisitos regulatorios de la jurisdicción seleccionada.
- Posibilidad de desempeñarse legalmente en múltiples jurisdicciones.
- Base jurídica clara para ofrecer servicios de corretaje, soporte o representación comercial.
Jurisdicciones disponibles
En Kraemer & Kraemer ayudamos a estructurar operaciones legales relacionadas con el trading de divisas, adaptándonos a las exigencias regulatorias de cada país. También gestionamos la tramitación de licencias Forex cuando la normativa local lo permite.
San Vicente y las Granadinas
Desde 2023, la FSA de San Vicente implementó nuevas reglas para las empresas que prestan servicios de corretaje en Forex. Ahora deben inscribirse formalmente ante la autoridad local y presentar una copia certificada de una licencia válida emitida en otra jurisdicción, o bien una confirmación oficial de que en ese país no se requiere licencia. También es posible constituir una nueva sociedad o adquirir una ya existente, siempre que se cumplan requisitos como la implementación de políticas AML/KYC y contar con presencia administrativa en el país.
Panamá
Panamá es un punto de partida sólido para formar empresas que prestan servicios vinculados al mercado Forex. Esta actividad se regula a través de licencias de Casa de Valores otorgadas por la Superintendencia del Mercado de Valores, las cuales permiten ofrecer servicios de corretaje en divisas y otros instrumentos financieros. Para obtener esta licencia se deben cumplir requisitos como un capital mínimo, un directorio con experiencia en el sector y políticas activas de cumplimiento AML/KYC.
Muchas empresas también utilizan estructuras panameñas como holdings, consultoras o representantes de brokers con licencia obtenida en otra jurisdicción, aprovechando su sistema fiscal territorial y su marco legal corporativo.
Colombia
En Colombia, las actividades de corretaje en Forex están limitadas a entidades financieras autorizadas. Sin embargo, muchas empresas llevan adelante sus negocios desde el exterior y ofrecen sus servicios a clientes colombianos sin establecer presencia local. Es posible constituir una empresa en Colombia que actúe como representante o brinde soporte comercial a un broker internacional, siempre que no se manejen fondos ni se realicen transacciones desde el país. Este enfoque permite desarrollar actividades legales vinculadas al mercado sin infringir regulaciones locales.
Empresas constituidas para otros sectores
Además de constituir empresas para el trading de divisas, Kraemer & Kraemer también puede asistir con estructuras adaptadas a otros sectores. Estas pueden ser entidades ya formadas o por formar, destinadas a actividades reguladas o comerciales en áreas como bienes raíces, servicios de envío de dinero, fondos de inversión privada (PIF-20), universidades, servicios de traducción o proyectos que operan bajo esquemas white label. Si desea conocer las opciones disponibles o recibir detalles sobre el proceso de adquisición, puede contactarnos para una consulta privada.
Proceso general
El proceso para estructurar su negocio en el mercado Forex depende de si busca funcionar como broker regulado o establecer únicamente una empresa para funciones corporativas o administrativas. Normalmente puede requerir:
Para quienes ya cuentan con una empresa constituida en la jurisdicción que emite la licencia Forex, y desean gestionar únicamente el permiso regulatorio para ofrecer servicios de corretaje.
Pasos:
- Revisión del cumplimiento normativo y análisis de la sociedad existente.
- Preparación de la documentación exigida (plan de negocios, políticas AML/KYC, evidencia de capital, antecedentes del equipo).
- Presentación de la solicitud ante el regulador competente y seguimiento del trámite hasta obtener la licencia.
Para quienes necesitan crear desde cero la empresa local en un país que otorga licencias Forex y gestionar de inmediato la autorización para actuar como broker regulado.
Pasos:
- Definición del modelo de negocio y elección del país que concede la licencia Forex.
- Constitución de la sociedad bajo la normativa local.
- Elaboración de los documentos regulatorios requeridos y presentación de la solicitud.
- Trámite ante la autoridad correspondiente hasta recibir la licencia.
Para quienes buscan establecer una sociedad para funciones administrativas, holding, facturación o desarrollo tecnológico, en una jurisdicción que no otorga licencia Forex local, utilizando una licencia obtenida en otro país para su actividad como broker.
Pasos:
- Análisis del modelo de negocio y del país más adecuado para la estructura corporativa (por ejemplo por su régimen fiscal o facilidad operativa).
- Constitución de la sociedad según las leyes locales.
- Coordinación con la empresa forex licenciada en el extranjero para que el conjunto cumpla con la normativa y las obligaciones fiscales.
Nota: Los pasos concretos, plazos y requisitos dependen de la jurisdicción seleccionada, el tipo de servicios Forex a ofrecer y si el cliente ya posee una sociedad constituida en el país de la licencia.
Tiempo estimado y costos
Tiempo:
Puede tomar entre 2 y 4 semanas, mientras que el proceso para obtener licencias específicas en otras jurisdicciones podría variar de 1 a 6 meses, según el país y los requisitos regulatorios. Estos tiempos son aproximados y pueden cambiar dependiendo de cada caso.
Costos:
Varían según estructura, país y modelo. Contáctenos para más información.
Contacto
Si desea ingresar al sector de corretaje de divisas cumpliendo con la regulación vigente, contáctenos. En Kraemer & Kraemer le ayudamos a constituir empresas adaptadas al mercado Forex, ya sea con licencia activa o con estructura legal preparada para cumplir con los requisitos regulatorios de cada país.
Preguntas frecuentes
R: Sí. Si planea ofrecer servicios de corretaje de divisas directamente al público, deberá contar con una licencia forex emitida por el regulador del país donde esté constituida la empresa. Muchas compañías inician primero con la creación de la sociedad en una jurisdicción que ofrezca ventajas corporativas, para luego gestionar la licencia en el país que la concede o adquirir una empresa que ya tenga la autorización. En Kraemer & Kraemer podemos ayudarle con cualquiera de estas alternativas.
R: Operar con una licencia válida evita sanciones, problemas bancarios y genera confianza entre inversionistas, clientes y socios comerciales. Además, cumplir con la regulación protege el negocio frente a reclamos y auditorías.
Q: Cada país tiene sus propias reglas. Por lo general, la licencia Forex sólo se concede a sociedades constituidas bajo la legislación local del país que la otorga. Nosotros asesoramos a nuestros clientes en la creación de estas empresas y en el cumplimiento de los requisitos legales, para que puedan presentar la solicitud conforme a lo que exige la normativa.
R: Sí. Algunas jurisdicciones exigen un capital mínimo para solicitar la licencia Forex. Este monto varía considerablemente según el país. Nuestro equipo puede ayudarte a evaluar los requisitos iniciales y estructurar la empresa según sus necesidades.
R: No. Las licencias son válidas sólo en el país que las emite y están ligadas a la empresa constituida allí. Esto significa que no se pueden usar para cubrir o autorizar directamente a empresas en otros países, ni para que otras entidades funcionen como brokers bajo esa misma licencia. Cada jurisdicción tiene sus propias leyes y reguladores. Para trabajar a nivel internacional, puede crear un grupo con filiales o holdings en otros lugares que colaboren con la empresa licenciada.