Hipotecas para Bienes Raíces en Panamá

Descripción general

Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para comprar bienes raíces. El prestatario se compromete a devolver el préstamo a lo largo del tiempo, normalmente en pagos mensuales que incluyen capital e intereses. La propiedad que se está comprando sirve como garantía para el préstamo, lo que significa que el prestamista puede tomar posesión de la propiedad si el prestatario incumple el préstamo. En Panamá, tanto los nacionales como los extranjeros pueden acceder a hipotecas para bienes raíces. Los préstamos hipotecarios se basan en la capacidad de pago del solicitante y no en el historial crediticio como es habitual en Norteamérica.

Panamá es un destino popular para los extranjeros que buscan comprar bienes raíces. El país tiene una economía estable, un sistema legal sólido y un costo de vida relativamente bajo. Además, Panamá ofrece una variedad de opciones de hipotecas para extranjeros, lo que hace posible adquirir una propiedad incluso si no tiene un historial crediticio perfecto. Sin embargo, las condiciones y requisitos de la hipoteca para obtener un préstamo dependen de cada banco, por lo que es importante comparar los términos que ofrece cada banco.

Tipos de hipotecas disponibles

Hipotecas convencionales: son ofrecidas por bancos privados. Por lo general, tienen tasas de interés más altas y requisitos más estrictos que las hipotecas respaldadas por el gobierno.
Financiamiento del propietario: es cuando el vendedor de la propiedad se compromete a financiar la compra. Esta puede ser una buena opción para los prestatarios que tienen dificultades para calificar para una hipoteca de un banco.

Condiciones de la hipoteca en Panamá

Los términos de la hipoteca en Panamá suelen oscilar entre 10 y 15 años.
Los pagos iniciales suelen ser del 30% del precio de venta.
Las tasas de interés en Panamá suelen ser más altas que en los Estados Unidos, pero han ido disminuyendo en los últimos años.
Hay una variedad de prestamistas hipotecarios en Panamá, incluidos bancos locales e internacionales.

Requisitos para obtener una hipoteca

Requisitos para nacionales

Los panameños usualmente pueden acceder a términos con una cuota de pago inicial inferior al 30%. También son elegibles para préstamos con interés preferencial con subsidio del gobierno. Y, si son asalariados, usualmente se les ofrece plazos de préstamos mayor a 15 años.

Los requisitos para obtener una hipoteca como panameño incluyen:

Carné de Seguro Social
Última ficha de Seguro Social
Talonario que acompaña a los cheques de salario cada mes
Estabilidad laboral comprobada. (mínimo 2 años).
Carta de trabajo con deducciones detalladas (original).
3 Últimas Declaraciones de Renta autenticadas (Independientes).
Paz y Salvo (Independientes).
Recibos de Pago de las Declaraciones (Independientes).
Último Talonario de Pago.
Abrir una Cuenta de Ahorro.
Buenas Referencias de Crédito.

Requisitos para extranjeros

Los extranjeros normalmente deben presentar un pago inicial de al menos 30%. La mayoría de bancos y casas de préstamos panameños son rigurosos al verificar sus documentos y se requiere tener una fuente de ingreso estable y comprobable. Los extranjeros no tiene acceso a programas del gobierno para subsidios de préstamos, y por lo general obtienen plazos de préstamos de un máximo de 15 años.

Los requisitos para obtener una hipoteca como extranjero incluyen:

Fotocopia completa del pasaporte
Fotocopia de documento adicional de identificación (Por ejemplo, la licencia de conducir).
Factura reciente de un servicio público a nombre del solicitante y que muestre su dirección de domicilio.
Informe de Crédito.
CV (Currículum mostrando los estudios cursados y trayectoria laboral).
Dos cartas de referencias bancarias originales.
Dos cartas de referencias comerciales o profesionales.
Estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses.
Declaraciones de Impuesto sobre la Renta de los últimos 2 años o Estados Financieros Auditados.
Carta explicativa de la fuente de ingresos y señalando el motivo de la compra de la propiedad.
Constancia de estatus migratorio (si su estadía sobrepasa el período de visa de turista).
Avalúo de la propiedad realizado por un perito avaluador autorizado por el Banco.
Recibo del contrato de compra y soporte del pago de la cuota inicial.

Proceso de solicitud de una hipoteca en Panamá

El proceso de solicitud de una hipoteca en Panamá puede ser complejo, por lo que es importante trabajar con un corredor hipotecario calificado.

El corredor lo ayudará a recopilar la documentación necesaria y a presentar su solicitud al prestamista.
El prestamista luego revisará su solicitud y decidirá si aprueba su préstamo. También realizan una tasación de la propiedad para determinar el valor de la propiedad que está comprando.
Si su préstamo es aprobado, se le pedirá que firme un acuerdo hipotecario. Este es el último paso del proceso e implica firmar toda la documentación y transferir los fondos. Una vez que el préstamo se cierre, usted será el orgulloso propietario de su nueva propiedad.

Costos asociados con obtener una hipoteca

Además del interés hipotecario, hay otros costos asociados con obtener una hipoteca en Panamá. Estos costos pueden incluir:

Honorarios de solicitud
Honorarios de tasación
Honorarios de seguro de título
Primas de seguro hipotecario

Implicaciones fiscales de ser propietario de una hipoteca

Los extranjeros que son propietarios de bienes raíces en Panamá están sujetos a impuestos panameños sobre la propiedad. Estos impuestos pueden incluir:

Impuesto a la propiedad: la tasa en Panamá es del 0,5% al 0,7% del valor fiscal de la propiedad. El valor fiscal de la propiedad suele ser el 50% del precio de compra.
>Impuesto a las ganancias de capital:los impuestos a las ganancias de capital son los impuestos que se pagan sobre las ganancias obtenidas al vender una propiedad.
Deducción de intereses: es posible que pueda deducir el interés que paga sobre su hipoteca en sus impuestos sobre la renta panameños.
Impuestos de transferencia de propiedad: los impuestos de transferencia de propiedad son impuestos que se pagan al comprar o vender una propiedad. La tasa del impuesto de transferencia de propiedad en Panamá es del 2% del precio de compra.

Contáctanos

Obtener una hipoteca en Panamá puede ser una excelente manera de comprar una propiedad en el país. Ya sea para una inversión o para tener su propia casa, nuestro equipo puede guiarlo a través del proceso de obtención de su préstamo hipotecario. Envíenos un mensaje a info@kraemerlaw.com para conocer mejor su situación y obtener el asesoramiento adecuado.